Wat ik niet in je lijstje zie is pensioen. En of je een emergency fund hebt of niet. Ik zou proberen om minimaal 500 euro per maand te sparen. Vrij uit te geven is bij mij rond 200 euro.
Ik heb dat laatste. Er wordt alleen een premie ingehouden, ik zit eraan te denken om maandelijks 200-,€ bij meesman te laten lopen voor 30 jaar. Of gewoon 200 per maand te sparen ben er nog niet over uit. Ben nog relatief jong maar wel iets om over na te denken. Laatste wat ik wil is oud worden en geldzorgen te hebben, net wanneer je mag gaan genieten
Eigenlijk is het gewoon heel vreemd dat je als werknemer een gedeelte van je pensioen verplicht moet betalen uit je inkomen. Dat betekend eigenlijk gewoon dat je inkomen lager is, en je pensioenbijdrage van je werknemer meer is.
Dat percentage is toch compleet arbitrair? Uiteindelijk kijk je gewoon naar je complete compensatie pakket inclusief pensioen etc. Hoeveel procent van de pensioenbijdrage uit je inkomen komt maakt toch helemaal niks uit als het verplicht is? Onafhankelijk van het percentage, het komt toch letterlijk op hetzelfde neer? Hetzelfde netto inkomen en dezelfde pensioenbijdrage?
Gezien de gemiddelde Nwderlander structureel tekort zal gaan komen voor z'n pensioen is het sterk aan te raden om zelf bij te leggen.
Niet alleen is dit noodzakelijk, het is zelfs belastingvrij.
Met een bruto rendement van ongeveer 6% (kan hoger zijn afhankelijk van de risico's die je neemt) is het momenteel een van de beste en veilige investeringen die je kan doen.
Meesman is een veelgenoemde naam op Reddit (hoor ook veel vrienden over Meesman die in de financiele sector werken) en daar willen wij ook gaan beleggen. Heb me er laatste maanden best in verdiept.
Wij zijn rond de 35 en beginnen met 100-200 in de maand. Wij hebben echter met kinderen momenteel dusdanig hoge kosten dat we momenteel niet meer kwijt willen. Zodra de opvang eraf is gaan we dit omhoog schroeven.
100 euro is het minimum, maar 200 is denk ik zeker niet verkeerd.
Dat is een goede! Ik hoop dat ik dus pensioen krijg zodra ik een vaste baan neem, maar dat is een belangrijke factor om rekening mee te houden.
Ik had 350 euro spaargeld berekend, maar goed om dit naar 500 te zetten.
En bij vrij uit te geven reken jij dus ook kleding etc?
Het is een hele belangrijke factor, maar soms onmogelijk om boven water te krijgen. Zeker bij de kleinere bedrijven kom je vaak nauwelijks verder dan "ja, we hebben een pensioenregeling", wat alles kan zijn van riant tot peanuts. Veel mensen letten daar niet op, wat gek is, want met zoiets vaags als "ja, je krijgt salaris" gaat ook niemand akkoord mag ik hopen.
Werkgevers pensioen is meestal niet voldoende, daar wil je vast nog wat extra voor sparen. 200 is idd incl. Kleding. Is niet veel (50euro per week) maar ik heb hoge vaste lasten.
Als ik jou was zou ik even een echte begroting maken in plaats van een half lijstje.
Het NIBUD heeft wel voorbeelden denk ik. Vergeet ook dingen als ‘onderhoud auto’ en vakanties niet. Dat zijn relatief voorspelbare kosten, die horen niet bij ‘onvoorziene kosten’, dan bouw je nooit een goede buffer op.
Mijn begroting is redelijk compleet en bestaat uit meerdere excel sheets, waar ook 'onvoorziene kosten' in zijn opgenomen. Het probleem zit er voor mij in dat ik juist heel goed ben in het begroten van 'verantwoorde zaken', maar moeite heb om geld voor mezelf te begroten.
Helpt specifiek begroten? Ik herken dit namelijk wel, ik begroot ook letterlijk dingen als ‘games’ en ‘uitjes’.
Maar deels is het ook: wat je overhoudt ná alles wat je begroot hebt, da’s je ‘leuke dingen potje’.
Vanwaar deze vraag? Wil je er je salarisvraag op baseren? Of wil je hetzelfde leven vasthouden wat je had toen je als ZZP aan het werk was/bent?
Ik denk persoonlijk namelijk dat het antwoord enorm verschilt per persoon. Mooie make-up is vrij subjectief, hoe vaak drink je koffie, en wat is 'een keer lekker uit eten kunnen'? En wat is een 'wat luxere vakantie'? €500 per maand klinkt niet gek. Maar goed, als je al €200 per maand spaart voor een vakantie blijft er al snel minder over.
Als zzp'r heb ik altijd de rest van mijn geld altijd opzij gezet. Dit bleek tijdens corona ook nodig te zijn en sindsdien ben ik nog huiveriger geworden om geld uit te geven. Vandaar dat ik graag een richtlijn zou hebben van wat andere mensen doen. Ik wil graag een beetje een ondergrens voor mezelf kunnen stellen, waarbij ik dus in loondienst kan zijn, maar nog wel wat ruimte over heb om ook nog af en toe iets leuks te doen.
Ja, dat is vrij lastig om vast te stellen natuurlijk, om de redenen die ik hierboven al stel.
Overigens vind ik je vaste laste aan de lage kant. Zit hier ook onderhoud aan de auto in, afschrijving, autoverzekering en eventueel ANWB? Voor hoeveel mensen zijn de boodschappen (of deel je dat met een partner en is 'jouw' deel €1800?)? Super fijn trouwens als je vaste laste inderdaad zo 'laag' zijn, alleen maar mooi meegenomen!
Ik spaar persoonlijk los voor een vakantie. Dat is dus voor mij geen los geld wat ik kan uitgeven, maar heeft een doel. Ik spaar een buffer voor de hond, heb een reservepotje maandelijks voor de boodschappen. Dat breek ik aan als de gezamenlijke rekening geld nodig heeft. In principe moeten we het doen met dat wat we daarop zetten, maar goed, iedere maand zijn er toch weer uitgaven waarop we niet gerekend hebben. Dat ik dan vast geld achter de hand heb, is lekker. Kerstcadeaus sparen we ook voor, dan is dat niet één grote uitgave met de kerst. Dan wil je nog wat sparen, wat leuke dingen doen, soms een weekend weg. Dan spaar je nog voor een telefoon in een los potje. Bij mij zijn deze kosten gezamenlijk €1100 per maand. Waarvan een deel dus weggezet wordt in spaarpotjes (zeg €700) en de rest op kortere termijn gebruikt wordt, maar wel als reservering weggezet wordt.
1800 euro is inderdaad mijn deel, mijn vriend legt iets meer in. Daar zitten inderdaad kosten voor de auto, begrote kosten voor 'pech' aan de auto en onze huisdieren inbegrepen. Grappig trouwens dat je het niet veel vind, ik vind het zelf nogal een behoorlijk bedrag ;) En dankjewel voor je uitleg, het is fijn om idd een richtlijn te hebben, ik vind het moeilijk om in te schatten. Ik heb het idee dat je idd als je kerstcadeaus en weekendjes weg wil incalculeren altijd meer kwijt bent per maand dan je denkt.
Ja, als het alleen jouw deel is, dan lijkt me dat een heel mooi bedrag! Maar goed, het had zo kunnen zijn dat je in een appartement van 45 m² woonde wat je 10 jaar geleden met een gunstige hypotheek kon afsluiten.
Ja. Ik raad je vooral dus aan om je kosten eens op een rijtje te zetten. Dat kan gewoon een Excel document zijn waarin je grove schattingen maakt. Vakanties kun je vrij goed inschatten op basis van geschiedenis. Het kost even tijd, maar ik vind het heel fijn om nu inzicht te hebben in hoeveel geld ik eigenlijk uitgeef aan dingen. Voorheen had ik één betaalrekening en één spaarrekening. Alles kwam dus uit één potje. En ik had geen idee hoeveel spaargeld ik eigenlijk voor zaken reserveerde. Nu heb ik een stuk of 10 spaarrekeningen of potjes (afhankelijk van je bank), waarmee ik goed inzicht krijg in hoeveel geld ik per maand (of periode) wil uitgeven aan iets. Ik denk dat de schattingen van anderen dus echt lastig zijn om te volgen, omdat het heel sterk draait om wat jij zelf wilt. Als je 3x per week een kop koffie van €5 wil halen, zijn dat totaal andere uitgaven dan iemand die koffie erg belangrijk vindt en dus een mooie bonenmachine thuis heeft staan. Ik moedig je dus vooral aan om je bankafschriften in te duiken en te zien wat je precies waar aan uitgeeft. Veel banken kunnen je ook hier mee helpen en dan is het een ingebouwde feature! Vergeet ook niet eventuele creditcardrekeningen te bekijken. Vaak wordt dat in één keer afbetaald en dan zie je niet dat €100 was voor een restaurant en €35 voor een Amerikaanse webshop waar je make-up hebt gehaald, o.i.d..
Dit is voor mij een flexibel bedrag, maar op z’n aller minimum stort ik 250 euro op mijn rekening voor ‘leuke dingen’. Ik ben wel echt een horecatijger en ik hou van mooie spullen.
Oef, nee! Maar het is ergens tussen de 250 en de 600 in een maand. Als ik een nieuwe winterjas nodig heb of nieuwe schoenen wil kopen is het wat meer. Ik gebruik het een beetje als een ‘wat er overblijft’-potje, mag daaruit uitgeven en wat er overblijft gaat op mijn spaar. Maar ik ga ook wel graag eten met een ster bijvoorbeeld, dus mijn kosten liggen vrij hoog.
Dat doe ik zelf ook graag, daarom vind ik het lastig om in te schatten ;) Ik vind het ook leuk om een keer per jaar bij een ster te eten, en af en toe iets moois te kopen. Dus probeer een beetje een inschatting te maken wat je kwijt zou zijn als je gewoon "leuk" zou leven
Ik heb een potje wat ik rond de 1500 euro hou waar ik leuke dingen van doe. Zodra het potje onder dat bedrag komt vul ik hem weer aan met mijn volgende salaris. Als ik in een maand niet/weinig hoef aan te vullen gaat het verschil naar spaargeld of beleggingen.
Kleding/uiterlijk hangt er erg van af, hoe vaak je naar bijv. de kapper, de schoonheidsspecialiste etc gaat, of je (dure) make-up en creme gebruikt, en hoe vaak je je kleding vervangt.
Bij vakantie hangt het er ook erg van af. Kamperen in Nederland net buiten het hoogseizoen is best goedkoop, vliegen naar de VS en daar gaan gokken in Las Vegas is meestal erg duur. Eén keer per jaar of vijf keer per jaar maakt natuurlijk ook verschil.
Denk ook nog aan leuke abonnementen: ik heb een digitaal krantenabonnement, een abonnement op een tijdschrift, netflix, Spotify ... allemaal leuk (tenminste: gebruik je ze ook echt?) maar ook allemaal maandelijks wat kostend.
dit heeft niks met zzp of loondienst te maken maar gewoon puur met levensstijl. Waarom kijk je niet gewoon een keer 3 of 6 maanden terug wat je met je huidige leefstijl uitgeeft? Terugkijken is vaak een goede voorspelling voor hoe je met geld om gaat.
Je hebt een eigen huis,maar heb je ook een potje voor groot onderhoud of inventaris die misschien over een aantal jaren misschien vervangen moet worden?
Daarnaast heb je als ZZP er ook geld apart gezet voor je pensioen door middel van lijfrente of pensioen sparen of.i.d.? Anders heb je een pensioen gat als je je niet hebt verzekerd?
Leuke vraag, maar een werkgever gaat niet kijken naar wat ik na vaste lasten wil over houden maar naar wat een redelijk bod is met de huidige arbeidsmarkt. Freelance schoonmaak en freelance ICT kan zomaar in loon van elkaar af liggen. Volgens mij is de vraag eerder hoeveel wordt er voor een vaste baan geboden in mijn sector. Wat is een goed salaris+voorwaarden, wat is slecht (maar mogelijk leukere plek). En is dit goed genoeg.
Wat ik niet in je lijstje zie is pensioen. En of je een emergency fund hebt of niet. Ik zou proberen om minimaal 500 euro per maand te sparen. Vrij uit te geven is bij mij rond 200 euro.
Pensioen zit toch bij een werkgever? Meestal dan
Nee hoor, heel vaak niet, pensioen is niet verplicht. En dan heb je ook nog veel verschil tussen werkgevers.
Verschilt enorm. Soms legt je werkgever 50/50 in. Soms helemaal niet, houden ze alleen je pensioenpremie in van je salaris.
Het percentage werkgeversbijdrage is bovendien niet het enige, belangrijk is ook over welk percentage van de loonsom dat gaat.
Ik heb dat laatste. Er wordt alleen een premie ingehouden, ik zit eraan te denken om maandelijks 200-,€ bij meesman te laten lopen voor 30 jaar. Of gewoon 200 per maand te sparen ben er nog niet over uit. Ben nog relatief jong maar wel iets om over na te denken. Laatste wat ik wil is oud worden en geldzorgen te hebben, net wanneer je mag gaan genieten
Mijn werkgever betaald mijn pensioen volledig.
Hele gunstige situatie is dat! Ontzettend fijn!
Kan goed zijn, mits het bedrag voldoende is. Hoeveel procent legt hij in?
Eigenlijk is het gewoon heel vreemd dat je als werknemer een gedeelte van je pensioen verplicht moet betalen uit je inkomen. Dat betekend eigenlijk gewoon dat je inkomen lager is, en je pensioenbijdrage van je werknemer meer is. Dat percentage is toch compleet arbitrair? Uiteindelijk kijk je gewoon naar je complete compensatie pakket inclusief pensioen etc. Hoeveel procent van de pensioenbijdrage uit je inkomen komt maakt toch helemaal niks uit als het verplicht is? Onafhankelijk van het percentage, het komt toch letterlijk op hetzelfde neer? Hetzelfde netto inkomen en dezelfde pensioenbijdrage?
Gezien de gemiddelde Nwderlander structureel tekort zal gaan komen voor z'n pensioen is het sterk aan te raden om zelf bij te leggen. Niet alleen is dit noodzakelijk, het is zelfs belastingvrij. Met een bruto rendement van ongeveer 6% (kan hoger zijn afhankelijk van de risico's die je neemt) is het momenteel een van de beste en veilige investeringen die je kan doen.
Wat raad je aan? Ik zou 200 in de maand kunnen missen. Ik ben nu net 29. Waar zou ik dit het beste kunnen “ wegleggen “
Meesman is een veelgenoemde naam op Reddit (hoor ook veel vrienden over Meesman die in de financiele sector werken) en daar willen wij ook gaan beleggen. Heb me er laatste maanden best in verdiept. Wij zijn rond de 35 en beginnen met 100-200 in de maand. Wij hebben echter met kinderen momenteel dusdanig hoge kosten dat we momenteel niet meer kwijt willen. Zodra de opvang eraf is gaan we dit omhoog schroeven. 100 euro is het minimum, maar 200 is denk ik zeker niet verkeerd.
Dat is een goede! Ik hoop dat ik dus pensioen krijg zodra ik een vaste baan neem, maar dat is een belangrijke factor om rekening mee te houden. Ik had 350 euro spaargeld berekend, maar goed om dit naar 500 te zetten. En bij vrij uit te geven reken jij dus ook kleding etc?
Het is een hele belangrijke factor, maar soms onmogelijk om boven water te krijgen. Zeker bij de kleinere bedrijven kom je vaak nauwelijks verder dan "ja, we hebben een pensioenregeling", wat alles kan zijn van riant tot peanuts. Veel mensen letten daar niet op, wat gek is, want met zoiets vaags als "ja, je krijgt salaris" gaat ook niemand akkoord mag ik hopen.
Werkgevers pensioen is meestal niet voldoende, daar wil je vast nog wat extra voor sparen. 200 is idd incl. Kleding. Is niet veel (50euro per week) maar ik heb hoge vaste lasten.
Als ik jou was zou ik even een echte begroting maken in plaats van een half lijstje. Het NIBUD heeft wel voorbeelden denk ik. Vergeet ook dingen als ‘onderhoud auto’ en vakanties niet. Dat zijn relatief voorspelbare kosten, die horen niet bij ‘onvoorziene kosten’, dan bouw je nooit een goede buffer op.
Mijn begroting is redelijk compleet en bestaat uit meerdere excel sheets, waar ook 'onvoorziene kosten' in zijn opgenomen. Het probleem zit er voor mij in dat ik juist heel goed ben in het begroten van 'verantwoorde zaken', maar moeite heb om geld voor mezelf te begroten.
Helpt specifiek begroten? Ik herken dit namelijk wel, ik begroot ook letterlijk dingen als ‘games’ en ‘uitjes’. Maar deels is het ook: wat je overhoudt ná alles wat je begroot hebt, da’s je ‘leuke dingen potje’.
Vanwaar deze vraag? Wil je er je salarisvraag op baseren? Of wil je hetzelfde leven vasthouden wat je had toen je als ZZP aan het werk was/bent? Ik denk persoonlijk namelijk dat het antwoord enorm verschilt per persoon. Mooie make-up is vrij subjectief, hoe vaak drink je koffie, en wat is 'een keer lekker uit eten kunnen'? En wat is een 'wat luxere vakantie'? €500 per maand klinkt niet gek. Maar goed, als je al €200 per maand spaart voor een vakantie blijft er al snel minder over.
Als zzp'r heb ik altijd de rest van mijn geld altijd opzij gezet. Dit bleek tijdens corona ook nodig te zijn en sindsdien ben ik nog huiveriger geworden om geld uit te geven. Vandaar dat ik graag een richtlijn zou hebben van wat andere mensen doen. Ik wil graag een beetje een ondergrens voor mezelf kunnen stellen, waarbij ik dus in loondienst kan zijn, maar nog wel wat ruimte over heb om ook nog af en toe iets leuks te doen.
Ja, dat is vrij lastig om vast te stellen natuurlijk, om de redenen die ik hierboven al stel. Overigens vind ik je vaste laste aan de lage kant. Zit hier ook onderhoud aan de auto in, afschrijving, autoverzekering en eventueel ANWB? Voor hoeveel mensen zijn de boodschappen (of deel je dat met een partner en is 'jouw' deel €1800?)? Super fijn trouwens als je vaste laste inderdaad zo 'laag' zijn, alleen maar mooi meegenomen! Ik spaar persoonlijk los voor een vakantie. Dat is dus voor mij geen los geld wat ik kan uitgeven, maar heeft een doel. Ik spaar een buffer voor de hond, heb een reservepotje maandelijks voor de boodschappen. Dat breek ik aan als de gezamenlijke rekening geld nodig heeft. In principe moeten we het doen met dat wat we daarop zetten, maar goed, iedere maand zijn er toch weer uitgaven waarop we niet gerekend hebben. Dat ik dan vast geld achter de hand heb, is lekker. Kerstcadeaus sparen we ook voor, dan is dat niet één grote uitgave met de kerst. Dan wil je nog wat sparen, wat leuke dingen doen, soms een weekend weg. Dan spaar je nog voor een telefoon in een los potje. Bij mij zijn deze kosten gezamenlijk €1100 per maand. Waarvan een deel dus weggezet wordt in spaarpotjes (zeg €700) en de rest op kortere termijn gebruikt wordt, maar wel als reservering weggezet wordt.
1800 euro is inderdaad mijn deel, mijn vriend legt iets meer in. Daar zitten inderdaad kosten voor de auto, begrote kosten voor 'pech' aan de auto en onze huisdieren inbegrepen. Grappig trouwens dat je het niet veel vind, ik vind het zelf nogal een behoorlijk bedrag ;) En dankjewel voor je uitleg, het is fijn om idd een richtlijn te hebben, ik vind het moeilijk om in te schatten. Ik heb het idee dat je idd als je kerstcadeaus en weekendjes weg wil incalculeren altijd meer kwijt bent per maand dan je denkt.
Ja, als het alleen jouw deel is, dan lijkt me dat een heel mooi bedrag! Maar goed, het had zo kunnen zijn dat je in een appartement van 45 m² woonde wat je 10 jaar geleden met een gunstige hypotheek kon afsluiten. Ja. Ik raad je vooral dus aan om je kosten eens op een rijtje te zetten. Dat kan gewoon een Excel document zijn waarin je grove schattingen maakt. Vakanties kun je vrij goed inschatten op basis van geschiedenis. Het kost even tijd, maar ik vind het heel fijn om nu inzicht te hebben in hoeveel geld ik eigenlijk uitgeef aan dingen. Voorheen had ik één betaalrekening en één spaarrekening. Alles kwam dus uit één potje. En ik had geen idee hoeveel spaargeld ik eigenlijk voor zaken reserveerde. Nu heb ik een stuk of 10 spaarrekeningen of potjes (afhankelijk van je bank), waarmee ik goed inzicht krijg in hoeveel geld ik per maand (of periode) wil uitgeven aan iets. Ik denk dat de schattingen van anderen dus echt lastig zijn om te volgen, omdat het heel sterk draait om wat jij zelf wilt. Als je 3x per week een kop koffie van €5 wil halen, zijn dat totaal andere uitgaven dan iemand die koffie erg belangrijk vindt en dus een mooie bonenmachine thuis heeft staan. Ik moedig je dus vooral aan om je bankafschriften in te duiken en te zien wat je precies waar aan uitgeeft. Veel banken kunnen je ook hier mee helpen en dan is het een ingebouwde feature! Vergeet ook niet eventuele creditcardrekeningen te bekijken. Vaak wordt dat in één keer afbetaald en dan zie je niet dat €100 was voor een restaurant en €35 voor een Amerikaanse webshop waar je make-up hebt gehaald, o.i.d..
Dit is voor mij een flexibel bedrag, maar op z’n aller minimum stort ik 250 euro op mijn rekening voor ‘leuke dingen’. Ik ben wel echt een horecatijger en ik hou van mooie spullen.
Dankjewel fijn om te weten! Ik lees dat dit een minimum is, heb je een idee dat je gemiddeld per jaar kwijt bent?
Oef, nee! Maar het is ergens tussen de 250 en de 600 in een maand. Als ik een nieuwe winterjas nodig heb of nieuwe schoenen wil kopen is het wat meer. Ik gebruik het een beetje als een ‘wat er overblijft’-potje, mag daaruit uitgeven en wat er overblijft gaat op mijn spaar. Maar ik ga ook wel graag eten met een ster bijvoorbeeld, dus mijn kosten liggen vrij hoog.
Dat doe ik zelf ook graag, daarom vind ik het lastig om in te schatten ;) Ik vind het ook leuk om een keer per jaar bij een ster te eten, en af en toe iets moois te kopen. Dus probeer een beetje een inschatting te maken wat je kwijt zou zijn als je gewoon "leuk" zou leven
Ik heb een potje wat ik rond de 1500 euro hou waar ik leuke dingen van doe. Zodra het potje onder dat bedrag komt vul ik hem weer aan met mijn volgende salaris. Als ik in een maand niet/weinig hoef aan te vullen gaat het verschil naar spaargeld of beleggingen.
Kleding/uiterlijk hangt er erg van af, hoe vaak je naar bijv. de kapper, de schoonheidsspecialiste etc gaat, of je (dure) make-up en creme gebruikt, en hoe vaak je je kleding vervangt. Bij vakantie hangt het er ook erg van af. Kamperen in Nederland net buiten het hoogseizoen is best goedkoop, vliegen naar de VS en daar gaan gokken in Las Vegas is meestal erg duur. Eén keer per jaar of vijf keer per jaar maakt natuurlijk ook verschil. Denk ook nog aan leuke abonnementen: ik heb een digitaal krantenabonnement, een abonnement op een tijdschrift, netflix, Spotify ... allemaal leuk (tenminste: gebruik je ze ook echt?) maar ook allemaal maandelijks wat kostend.
Ze is ook freelancer ( nog niet in loondienst),dus heeft ze een behoorlijk pensioen gat als ze daar niks voor heeft geregeld.
dit heeft niks met zzp of loondienst te maken maar gewoon puur met levensstijl. Waarom kijk je niet gewoon een keer 3 of 6 maanden terug wat je met je huidige leefstijl uitgeeft? Terugkijken is vaak een goede voorspelling voor hoe je met geld om gaat.
Wij hebben voor 2000eu zo'n beetje al onze potjes afgedekt op hypotheek, persoonlijke uitgaven en kinderopvang na. De rest kan de spaar/beleg pot in.
Je hebt een eigen huis,maar heb je ook een potje voor groot onderhoud of inventaris die misschien over een aantal jaren misschien vervangen moet worden? Daarnaast heb je als ZZP er ook geld apart gezet voor je pensioen door middel van lijfrente of pensioen sparen of.i.d.? Anders heb je een pensioen gat als je je niet hebt verzekerd?
Leuke vraag, maar een werkgever gaat niet kijken naar wat ik na vaste lasten wil over houden maar naar wat een redelijk bod is met de huidige arbeidsmarkt. Freelance schoonmaak en freelance ICT kan zomaar in loon van elkaar af liggen. Volgens mij is de vraag eerder hoeveel wordt er voor een vaste baan geboden in mijn sector. Wat is een goed salaris+voorwaarden, wat is slecht (maar mogelijk leukere plek). En is dit goed genoeg.